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基于高度成熟的消费互联网和用户庞大的移动互联网,  当我们在关注我国移动支付境外布局时

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摘要:银联、支付宝、微信支付出海,早已不算新鲜。如今,银联已经打入乌兹别克斯坦,成了当地居民的工资卡!
当我们在关注我国移动支付境外布局时,或许不应只注意到哪些国家的免税店又可以使用支付宝微信,或许这已经不能满足移动支付的境外野心。
真正彰显我国…

图为菲律宾青年约翰娜·埃斯基维亚斯展示支付宝的蚂蚁森林界面。记者 郑昕 摄

  银联、支付宝、微信支付出海,早已不算新鲜。如今,银联已经打入乌兹别克斯坦,成了当地居民的工资卡!

编者按

  当我们在关注我国移动支付境外布局时,或许不应只注意到哪些国家的免税店又可以使用支付宝微信,或许这已经不能满足移动支付的境外野心。

在泰国清迈,街头的便利店可以使用支付宝进行支付;在日本,抖音国际版TikTok迅速成为最受年轻人喜爱的爆款APP;在菲律宾,来自中国的互联网技术和应用甚至进入了当地人生活中的点点滴滴……在信息技术高速发展的今天,中国互联网企业的技术应用不断“出海”,在众多国家得到迅速应用,不仅促进了消费,推动了经济发展,还增强了不同国家、不同文明之间的交流。

  真正彰显我国移动支付技术实力的事情是:不少国家的传统支付设施并不完善,而我国的移动支付巨头正在帮他们构筑数字化基础设施,试图帮其原本羸弱的支付在移动化时代“弯道超车”。

基于高度成熟的消费互联网和用户庞大的移动互联网,中国互联网行业独具特色的创新模式,产生的核心技术、商业模式、数据驱动、用户体验等的叠加效应,正使得全球互联网行业刮起了中国风。

  扼住别的国家的支付技术喉咙,这个才算真牛。

日本:微信支付宝遍布大街小巷

  银联成为乌兹别克斯坦居民工资卡

□记者 华义 东京报道

  据银联国际消息,银联国际近日与Uzcard(乌兹别克斯坦银行卡转接组织)及其成员银行Aloqabank签署合作协议。到2021年底前,Uzcard将把1000万张Uzcard卡换发为银联-Uzcard芯片卡,这将是乌兹别克斯坦首次发行银联品牌工资卡,Aloqabank则成为首家发行银联-Uzcard芯片卡的银行。

对于中国互联网公司来说,日本是一个极为重要的海外市场,这里有巨大的消费市场,有大量的技术人才,还有备受推崇的产品和服务体验。近年来,包括微信、支付宝、滴滴、摩拜、抖音等在内的越来越多中国互联网公司进军日本,在探索中努力适应日本社会,这其中既有高歌猛进,也有折戟沉沙。

  畅想一下:我们亲爱的乌兹别克斯坦朋友请我们吃饭,然后从兜里掏出一张……银联卡……是不是有种国际友谊升华的感觉……

微信支付宝支付场景越来越多

  为什么乌兹别克斯坦会使用上银联?这跟“一带一路”政策有关。乌兹别克斯坦是“一带一路”重要沿线国家,有700多家中国公司,两国间贸易总值接近80亿美元。

支付宝于2015年进入日本市场。2017年,日本便利店巨头7-11与支付宝达成战略合作,旗下3万家门店全部接入支付宝。微信支付也于2017年涉足日本市场。在日本,微信和支付宝已经成为社会支付系统的一部分,可以使用微信和支付宝进行支付的场景越来越多,从便利店到药妆店,从免税电器店到二手店,从出租车到餐厅,越来越多的日本商家开始接受来自中国的移动支付方式,几乎所有的百货店、免税店和便利店都可以使用支付宝和微信进行支付。作为一名身在日本的中国人,感觉与国内的联系从未如此紧密。

  这就产生了极强的贸易交流,贸易带动支付结算。于是银联国际也积极与Uzcard合作,加强两国支付产业的互联互通。Uzcard为乌兹别克斯坦所有POS终端和ATM提供转接清算服务,并累计发行了2000万张“Uzcard”品牌卡,其中90%为工资卡。此次签约后,Uzcard将把约半数存量卡换发成银联卡,同时推动大规模发行新卡。

近年来中国大陆赴日游客大幅增长,2018年超过800万人次,到2020年东京奥运会有望达到1000万人次。2018年,中国游客在日本拿下两项第一——赴日游客数量第一,在日本消费额度第一。可以说,是迅猛增长的中国游客将中国的移动支付迅速带入日本社会,商家急于抓住中国游客爆买带来的商机,而中国游客习惯使用的支付宝和微信自然与日本商家不谋而合。现在,微信和支付宝已经遍布日本大街小巷。

  在银联国际看来,该机构选择银联卡作为乌兹别克斯坦居民的工资卡,是基于以下三方面因素:

今年3月,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋在东京接受记者采访时称,支付宝在日本的发展势头强劲,与日本商家等机构的合作进展非常快,日本是支付宝增长最快的区域之一,连东京的人力车夫都可以使用支付宝收款。不仅是中国内地赴日游客可以在很多场合使用支付宝,通过与中国香港、东南亚等地区的合作伙伴进行合作,这些地区的游客来日本旅游购物也可以使用当地版本的支付宝钱包,这也给日本商家带来了更多商机。

  一,当地银联卡受理环境正快速优化,预计明年将实现所有ATM和POS终端支持银联卡;

2018年起,日本政府出台系列政策推动无现金结算,希望提升全社会的非现金支付交易占比。目前,日本现金支付占比依然高达65%,远落后于中国。微信支付进入日本晚于支付宝,但是其在日本的推广力度也直追支付宝。2018年11月,微信支付与日本最大的社交APPLINE公司的LINE
Pay在东京宣布,双方将合作在日本共同推广移动支付。微信支付副总裁李培库表示,此次在日本与LINE
Pay的战略合作,微信支付将联合LINE
Pay的线下运营能力,进一步渗透日本的本地生活场景,为中国游客提供更深入的服务。

  二,基于银联的受理网络优势,首次把Uzcard卡的使用范围从乌境内扩大到168个国家和地区;

互联网出行企业重视差异化服务

  三,未来可发挥银联创新产品和服务优势,探索基于银联卡的移动支付方式。

2018年6月,滴滴出行与日本软银公司合资成立了滴滴日本,到今年6月滴滴日本刚满一周年,在东京、大阪、京都以及神户4个日本主要城市开展出租车叫车业务。日本的法律不允许私家车进行载客营运,在日本滴滴只能与当地的出租车公司和租车公司等合作开展业务。

  银联国际首席执行官蔡剑波表示,此次合作是“一带一路”沿线银联卡业务本地化的又一突破,具有重要意义:

值得一提的是,日本本土也有出租车叫车软件。那么,滴滴如何发挥自己的优势,更好地服务于出租车司机和乘客呢?针对这个问题,滴滴公司公关总监李茜介绍说,滴滴发挥了其在人工智能和大数据方面积累的技术优势,对出租车司机进行了面对面的服务培训,手把手地教普遍高龄的日本出租车司机使用滴滴软件接单,并通过使用先进的车队管理和调度系统,以及在软件中提供中日文实时互译功能和24小时服务等,使司机的接单效率和收入得到了有效提高,减少了出租车的空驶率。滴滴在日本拥有当地版本的叫车软件,同时中国游客也可以使用大中华区的滴滴APP直接在日本叫车。当然,在支付方面滴滴日本也支持微信和支付宝支付。

  一方面创新业务合作模式,通过与转接清算网络、发卡银行的三方合作,实现乌兹别克斯坦大规模发行银联卡;

另据外媒报道,滴滴日本还计划年内将服务扩展到日本的13个城市。此外,据日本媒体报道,丰田正讨论向滴滴出行出资,除了对该公司出资外,还讨论成立涉足移动出行服务的新公司,出资额预计总计达到约600亿日元(约合人民币38亿元)。业界认为,如果在日本市场获得软银和丰田的支持,则滴滴日本的前景非常值得期待。

  另一方面把原先仅可在乌境内使用的卡片使用范围拓展到境外,大幅提升本地居民日常消费和国际出行的支付便利性。

中国游戏开发者“反哺”日本

  而银联国际的野心可能更大,它正与Uzcard进一步探讨深度合作:比如帮助其建设基于银联标准的非接支付、二维码支付、网上支付等创新业务平台,实现中乌两国转接网络的深度融合。

在娱乐领域也有不少中国互联网企业进入日本的成功案例,其中不得不提的就是抖音国际版TikTok。TikTok于2017年夏季在全球上线,并迅速成为包括日本在内的各国爆款APP。目前,TikTok覆盖了全球150多个国家和地区,并在日本、美国、俄罗斯等国多次登上当地APP
Store或Google Play总榜的首位,2018年TikTok登上日本APP
Store年度热门免费应用榜单第一名。

  事实上,银联国际在这几年的低调密谋不止于此。以泰国为例,银联国际正深度接入当地支付行业:

如今,TikTok已经成为日本年轻人最爱使用的短视频APP。不过,很多日本人只知道TikTok而不知道抖音,当被告知TikTok是一家互联网公司的产品时,不少日本人都感到非常吃惊。他们可能没有想到,中国互联网公司的产品已经不知不觉地成为日本年轻人生活中的一部分。随着抖音和TikTok影响力的不断增强,一些日本企业也开始在抖音和TikTok上面开设主页进行宣传,就像很多日本企业在天猫和京东商城上开设旗舰店一样。

  在基础网络层面:银联以银联技术标准建成了老挝、泰国的银行卡转接网络;

中国互联网游戏公司在海外的成绩也引人注目。不少中国人都是玩着“三国志”、“马里奥”等日本经典游戏长大的,然而玩着日本游戏长大的年轻中国游戏开发者却在手机游戏领域“反哺”日本,不少中国互联网游戏公司开发的手机游戏在日本大受欢迎。今年一季度,移动应用数据分析公司Sensor
Tower披露的中国手机游戏出海日本的数据显示,16款中国手机游戏进入了日本畅销榜TOP100,同比增长了83%。《日本经济新闻》报道称,源自中国的智能手机游戏正在席卷日本的游戏行业。

  在受理环境层面:泰国几乎所有ATM和90%的商户都已受理银联卡;

菲律宾:中国数字技术融入当地生活

  在芯片卡标准层面:银联芯片卡标准成为泰国、缅甸银行业的推荐标准,还成为亚洲支付联盟的统一跨境芯片卡标准;

中国企业向海外推广的多元性,这正是建立在当地巨大的用户基础上的。2017年,中国蚂蚁金服和菲律宾数字金融公司Mynt达成战略合作,共同打造适用于菲律宾人日常支付需求的数字平台GCash。截至2019年6月,该平台已经吸引超过1500万菲律宾民众以及数千家商户安装。值得一提的是,在超过六成人口没有银行账户的菲律宾,这一数字已极其可观,甚至不啻为一场正在进行的“消费方式革命”。

  在二维码标准层面:银联参与推出的泰国市场通用二维码支付标准,成为泰国中央银行的推荐标准……

如今,走在有着“马尼拉中心商务区”之称的马卡蒂市,大到超市、小到甜品店,无论是当地人还是游客,只要扫描店铺的二维码,就可以轻松完成支付,有时还能获得专属优惠。特别是在菲律宾的打折季、促销季期间,包括“舶来”的“双十一”、“双十二”购物节,通过移动支付方式进行付款,更是能获得比传统支付手段更加优惠的价格。

  放眼整个“一带一路”,银联已在沿线近60个国家和地区开展业务,累计发行逾2500万张银联卡,双向支持中国与“一带一路”沿线市场人员往来:

“将基于一张简单二维码上的普惠金融服务发展起来,而且是充分利用本地资源、本地智慧,因地制宜的去服务本地,这就是中国智慧为全球发展提供助力的一大尝试。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚说。

  在老挝、蒙古和缅甸,银联卡发行规模居各类卡品牌第一位;巴基斯坦已发行超过410万张银联卡,“银联”成为巴基斯坦发卡数量第二的国际卡品牌;俄罗斯已发行150万张银联卡;哈萨克斯坦则累计发行超过120万张银联卡。

“中国科技企业在出海过程中,通过‘当地合作伙伴
技术赋能’的方式,将本地经验与中国技术叠加起来,可以大大缩短当地企业研发时间、降低研发成本,尽快让当地人体会到普惠金融带来的好处。目前,这一跨越虽然尚处于初期布点阶段,但其后续潜力非常巨大。”曾刚补充道。

  上述消息均来自银联国际,不得不惊呼,原来银联在境外的网已经撒得这么广。

中国数字元素融入当地民众生活

  支付宝因地制宜搭建本土移动支付平台

源自中国的多种互联网技术应用,已经进入了菲律宾普通民众生活中的点点滴滴。

  支付宝出海的步履从未放缓,目前,支付宝的三大出海业务分别为出境游业务、全球收付业务、本地版“支付宝”。

今年年底即将在菲律宾举办的东南亚运动会上,一家中国游戏开发公司推出的《无尽对决》成为电子竞技比赛正式项目。其实,这款游戏早已成为菲律宾当地青年家喻户晓的“国民手游”。在该公司运营总监毛艳辉看来,这款游戏不仅是菲律宾史上最成功的外国手游,还成为有效载体积极向当地玩家传递了中国文化元素。

  支付宝的境外切入点,都叫注重围绕民生痛点。以出境游退税为例,退税低效以及退款金额长期是困扰游客的两大问题。支付宝目前已在诸多国家开展了实时退税,现场就可将钱退到支付宝钱包,部分机场开通了支付宝退税的绿色通道。此外,支付宝现在给出境游用户的实时汇率,通过扫码付钱,支付宝提供最优的市场汇率,无需换算。

此外,短视频平台抖音的国际版更是深得当地年轻人青睐,上传自己的精彩生活已成为菲律宾“网红”及其追随者们每天必“刷”的功课之一。

  全球收付业务是支付宝出海的第二板块:通过提供全球收全球付的服务,将卖家和买家连接到支付宝这个跨境支付平台中,消费者可在各个国家的电商平台购物。据数据显示,支付宝已与250多家金融机构达成合作,包括万事达、JBC、花旗等等,现已支持27种货币结算。

甚至在远离马尼拉都会区的菲律宾南部,棉兰老岛上最大城市达沃的移动支付也已经方兴未艾,当地享有盛名的一家五星级酒店,自从2018年挂上“支付宝”与“微信支付”的标识牌后,通过这些软件订房、付款的游客不断增多。

  值得注意的是,第三个板块“支付宝”本地钱包。与国内支付宝并不相同,境外版支付宝因销售的品牌均是本地化品牌,背后的平台都是本地化的平台,背后的团队全部都由本地化的团队运营,支付宝在其中只提供业务基础能力、产品技术能力。

“新的中国数字元素离普通菲律宾人的生活越来越近,也能让我们越来越明显地感受到一个现代化中国的崛起。”菲律宾德拉萨大学国际研究系助理教授蔡德权说。

  印度是“本地钱包”对外试点的第一个国家,支付宝投资了当地的支付公司Paytm并帮其进行拓展业务场景。 蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇表示,“我们帮他们因地制宜做了很多事情,第一个就是拓展业务场景,让Paytm从刚开始做手机充值、有线电视的付费等等,迅速扩展到类似中国各种各样的生活场景,包括电影票、黄金版余额宝等等。

□记者 郑昕 袁梦晨 马尼拉报道

  记者了解到“在2016年初到2017年下半年,支付宝基于适合印度市场的前提下,将核心能力及业务创新基础模块全部打包给Paytm,帮助其支撑业务发展和场景创新,包括风控、大规模数据处理。

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